복리 계산기

복리 계산 방법

복리는 이자에 이자가 붙는 계산 방식으로, 장기 투자 시 단리 대비 큰 차이를 만듭니다. 아인슈타인이 "인류 최대의 발명"이라 불렀을 정도로 복리의 힘은 강력합니다.

복리 계산 공식

거치식: FV = P × (1 + r)^n. 적립식: FV = PMT × ((1 + r)^n - 1) / r. 복합: FV = P × (1 + r)^n + PMT × ((1 + r)^n - 1) / r. 여기서 P는 초기 투자금, r은 월 수익률(연이율÷12), n은 총 개월 수, PMT는 월 적립금입니다.

1,000만원 투자 시 복리 성장 예시 (연 7%)

• 5년 후: 약 1,403만원 (수익 403만원)
• 10년 후: 약 1,967만원 (수익 967만원)
• 20년 후: 약 3,870만원 (수익 2,870만원)
• 30년 후: 약 7,612만원 (수익 6,612만원)

10년까지는 완만하지만, 20~30년 구간에서 폭발적으로 증가하는 것이 복리의 핵심 특징입니다.

수익률별 원금 2배 달성 기간 (72의 법칙)

• 연 3%: 약 24년
• 연 5%: 약 14.4년
• 연 7%: 약 10.3년
• 연 10%: 약 7.2년
• 연 12%: 약 6년

복리 투자 전략

복리 효과를 극대화하려면 세 가지가 중요합니다. 첫째, 가능한 한 일찍 시작하세요. 25세에 시작한 월 30만원 적립은 35세에 시작한 월 60만원 적립보다 65세 시점에서 더 큰 자산이 됩니다. 둘째, 중간에 인출하지 마세요. 복리의 마법은 끊기지 않을 때 가장 강력합니다. 셋째, 수수료와 세금을 최소화하세요. 연 1%의 수수료 차이도 30년간 최종 자산을 20% 이상 줄일 수 있습니다.

주의사항

복리 계산기의 결과는 일정한 수익률을 가정한 이론적 수치입니다. 실제 투자에서는 수익률이 매년 변동하며, 원금 손실 가능성도 있습니다. 세금(15.4%)과 인플레이션(연 2~3%)을 감안하면 실질 수익은 명목 수익보다 낮아집니다.